人工智能、区块链等五大金融科技齐发力 北京银行数字化转型成效凸显

摘要:北京时间20191108关于【人工智能、区块链等五大金融科技齐发力 北京银行数字化转型成效凸显】的具体情况和说明,让www.fenbushiruanjian.cn新闻频道的以图文形式为您慢慢道来。

随着科技与信息技术的不断进步,国内商业银行网络化、数字化进程显著加快,数字化转型也逐渐成为银行零售业务升级发展的“第一动力”。

在率先成为首家年度净利润突破200亿元大关的城商行领军者后,唯一一家以首都“北京”命名的商业银行——北京银行也正在向着数字化银行的新征程迈进。从顺义科技研发中心的设立,再到金融科技子公司的揭牌,无一不体现出这家银行把推进数字化转型作为该行发力的重中之重。

中国银行业协会城商行工作委员会发布的《城市商业银行发展报告(2018)》显示,北京银行已成为为数不多的运用了大数据、人工智能、云计算、生物识别、区块链五大金融科技技术的城商行。

10月29日,北京银行发布2019年三季报,报告显示,今年前三季度,公司实现营业收入481.2亿元,同比增长17.03%;实现归属上市公司股东净利润180.85亿元,同比增长8.77%;实现利息净收入367.63亿元,同比增长11.59%。

数字化转型上升至战略层面

8月22日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,明确提出要将“金融科技”打造成金融高质量发展的“新引擎”,引导打造金融行业发展友好环境,助力金融行业实现降本增效。在此背景下,银行数字化转型的需求更为迫切。

为此,北京银行将数字化转型上升至全行核心战略层面。通过不断强化对客户的数字化服务,推进战略决策、管理流程和风险管理的数字化,以此来破解自身发展难题,实现高质量、可持续发展。

具体来看,北京银行通过“重规划、促创新、强聚焦”深入推进数字化转型工作落实,致力于成为数字化转型生态和场景的主导者及推动者。“重规划”指从顶层设计方面强化战略指引和统筹协调;“促创新”指促进金融科技创新和体制机制创新;“强聚焦”指数字化转型要加强战略聚焦,坚持以价值为导向的发展路径。

2019年,北京银行在年初工作会和科技工作会上明确了数字化转型的战略方向,制定了数字化转型三年行动规划,开展数字化转型系列培训,数字化转型的共识不断凝聚,数字化转型的道路不断坚定,并从IT治理体系、产品设计、体制机制突破等多方面落地数字化转型。

“对于北京银行而言,数字化转型是其转型升级的新引擎,是推进科技业务协同发展的新途径,是防范化解风险的新利器。”一位银行业资深人士如是说。

提前布局金融科技

在科技浪潮席卷而来的当下,商业银行纷纷走向了数字化转型的道路,而金融科技则是银行数字化转型的重要驱动力。

在这一点上,北京银行显然拥有着天然的优势,早就对金融科技进行了提前布局并深入应用。为实现对互联网业务的有力支撑,北京银行自主研发了能满足互联网高频、高并发场景需求的企业级分布式数据库,成为国内首家将NewSQL数据库方案应用于核心交易场景的银行。

更加值得一提的是,今年5月,北银金融科技有限责任公司(下称:北银金科)揭牌仪式成功举行,科技公司进入实质性运转阶段。

据悉,北银金科的定位包括两个方面:一是为北京银行自身提供足够科技支持及人才储备保障;二是将其打造成具有金融科技能力输出的公司,服务金融同业。

对于北京银行来说,数字化转型是确保领先优势、稳固行业地位的重要举措,而北银金融科技的首要工作就是服务于总行的数字化转型战略。

作为城商行首家银行系金融科技公司,北银金科通过发挥技术创新优势,加强新技术“孵化”与应用,依托本行特点和优势建立自身产品体系,对内满足集团发展需要,深入参与北京银行项目建设,同时与阿里、腾讯、微软、信通院等进行沟通合作。对外实现向投资机构及中小金融企业的技术输出,成为银行交付能力提升的重要资源池。

与此同时,北银金科的设立也是充分发挥体制机制创新,强化金融科技创新研究的重要手段,成为全行科技建设的“蓄水池”、技术创新的“孵化器”,将为北京银行数字化转型提供不竭动力。

在北银金科总经理胡浩青看来,以科技公司方式可以更好地实现科技资源整合。他表示,“相比于银行内部的一个部门或事业部,成立金融科技公司在发展理念和经营模式上可以更多地市场化运作,提高运营效率,服务银行的金融科技转型,更好实现技术突破,扩大银行在金融科技方面的研发和场景应用落地。”

事实上,在北银金融科技成立前,北京银行就与各互联网科技公司纷纷展开合作,为成立金融科技子公司铺路。早在2015年4月29日,北京银行就与腾讯签署合作协议,双方围绕京医通项目、第三方支付、零售金融等领域开展合作;2017年年初,北京银行采用旷视的智能金融行业解决方案,且在部分支行上线了人脸识别技术。同时,在北京银行的直销银行和信用卡线上业务中,旷视也为其提供了OCR和人脸识别技术支持。

2017年11月22日,北京银行与京东金融签订合作协议,双方在支付互通、产品共建、营销推广等方面展开合作,并共同打造丰富的数据模型,北京银行成为第一家与京东金融风控联合建模的金融机构。

在跟科技公司合作的同时,北京银行自身也没有停止对科技金融业务的探索。2018年6月20日,北京银行成立科技金融创新中心。人民银行、银保监会首次发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》中,专题报道北京银行科技金融服务模式。北京银行连续4年成为获评人行中支科技金融专营机构评估A档数量最多且质量最好银行。

此外,顺义科技研发中心也将在年底前验收竣工,将极大提升北京银行的科技硬件实力,为数字化转型提供更为强有力的支撑。

数字化转型成果加速落地

自去年以来,北京银行就开始全方位发力数字化银行建设,利用金融科技为业务中后台赋能,以金融科技赋能银行数字化转型发展,促进传统银行研发、生产、服务模式创新,打造市场化金融科技能力输出新模式。

在组织机构方面,北京银行成立数字化转型领导小组,围绕数字化转型推出客户需求的快速响应机制、跨线联动的专业评估机制、执行有力的项目落地机制、有力的督办和后评价机制“四项机制”,以敏捷化的体制机制带动科技创新与业务创新的敏捷开展。其中,“四项机制”具体来看就是完善外部监督机制、内部监督机制、风险预防机制、严格问责机制。

在科技与业务融合方面,随着智能时代金融科技产品价值不断释放,北京银行不断加紧研发“营销、风控、指数、资讯”等大数据服务产品,孵化营销、风控、运营机器学习模型,包括开展理财推荐、知识图谱、风险滤镜等研发项目,助力数字化转型,为人工智能发展奠定平台基础。

具体来看,在零售业务方面,纵深拓展“富民直通车”服务,增设流动服务点22家,“千院计划”已支持超过600家精品民宿小院建设;累计发行世园会主题银行卡近20万张;推出“易淘金”、“京鹰联动”等新型理财产品,设立上海分行出国金融中心。

截至9月末,零售客户数达到2150万户,资金量超过7000亿元;零售存、贷款市场份额及行内占比继续保持双双提升,储蓄存款余额3428亿元,较年初增长18.8%;零售贷款余额4227亿元,较年初增长16.8%。“二手房E贷”上线,与主流渠道机构系统对接,大幅提升业务效率;稳健拓展自有消费贷白名单,与阿里、腾讯合作持续完善贷款审批模型,上线新版“微粒贷”;推出信用卡线上分期产品“i易贷”,创新“悦行信用卡”、“数字信用卡”等新产品,线上化、数字化、场景化经营水平进一步提升。

在公司业务方面,北京银行加快公司业务数字化转型,线上业务创新产品密集落地;发布“京信链”供应链金融创新产品,支持供应链多级小微供应商融资,实现全流程线上化操作;创新升级“京管+”企业手机银行,深度优化APP设计与用户体验;启动银联代付业务研发,拓展场景客户,大幅提升系统处理能力。

尤其值得关注的是,北京银行“京管+”企业手机银行2.0版正式面世,注册客户突破万户,累计结算规模突破40亿元。

另外,与北京市公安局公安交通管理局深入合作,上线北京银行代收北京市交通罚款系统,协助北京医院管理中心完成全市市属医院收费窗口升级改造工作。

在金融市场业务方面,北京银行不断加强服务保障与科技支撑,包括持续强化中后台服务保障职能,提升产品供给、创新研发、中后台操作和客户服务能力;研发前端业务生产服务系统,上线新一代资金交易SUMMIT系统,有效提升本行表内外1万余亿元资产业务的核算处理能力,减少操作风险,为未来10-15年的交易业务发展提供科技保障;启动同业CIF、结构性存款、第三方存管、新票据、核心系统负债类业务计息模型系统开发建设,不断满足业务交易的科技支撑需求。

截至9月末,北京银行黄金、信用证业务规模分别较年初增长298.26%、13.87%;持续提升资金使用效率,同业负债加权平均成本同比下降1个百分点;稳健开展产品创新,落地中国人民银行营业管理部首批“京创通”再贴现新产品。

在运营方面,该行以运营数字化转型为驱动,持续打造“运营效率高、客户体验好、管理更精准”的运营管理模式。“运营数字化”通过大数据、生物识别、影像化等金融科技手段,降低整体运营成本,提升客户服务体验,智能柜员机、对公结构性存款计息系统化、运营风险预警模型等投入使用。

关于北京银行下半年的规划,董事长张东宁表示,“北京银行将继续坚定不移地落实数字化转型工作要求,不断攻坚克难,在线上业务、移动优先、客户挖掘、流程再造、交付能力等方面形成工作聚焦,推动数字化转型成果加速落地。”(简宁)

编辑:刘春燕 主编:陈锋


查看更多

实时推荐

女大十八变,小沈阳女儿颜值如“踩油门”般飙升
推荐 2020-05-27 09:25 264 7880
凯迪拉克为“降价王”!从26万跌到18.5万,还买啥CRV?
推荐 2020-05-27 09:25 708 7147
重庆事业单位考核招聘60人,岗位包括……
推荐 2020-05-27 09:25 453 7759
两会好声音丨宋华平委员:杜绝影视剧“错字”“丑字”频出​
推荐 2020-05-27 09:25 792 8131
仙桃人!花3分钟记住这5种套路,被骗机率下降78.42%
推荐 2020-05-27 09:25 903 1519
Go bananas可不是“去吧香蕉”,中文翻译让你意想不到
推荐 2020-05-27 09:25 579 7261
“小窗口”大服务
推荐 2020-05-27 09:25 344 4507
稳步推进棚户区改造
推荐 2020-05-27 09:24 637 1222
注意!南海暴雨红色预警信号生效中,雷电活动明显!注意防御
推荐 2020-05-27 09:24 112 4424
这支阿里、华为团队新获融资:提供智能销售解决方案服务 客户数量近千
推荐 2020-05-27 09:24 426 1766
Educational2020财年年报归母净利润564.51万美元 同比减少15.47%
推荐 2020-05-27 09:24 317 9571
「今日天气」雷阵雨转晴,温度 14 ~ 23℃,西南风3-4级转南风3-4级
推荐 2020-05-27 09:24 668 6092
羊的嫩,兔的香,鸡的鲜,确实是神仙享受的美食——白斩狗
推荐 2020-05-27 09:24 943 2107
沈禧娜代表:问题解决在诉前,提高了效率减少了成本
推荐 2020-05-27 09:24 392 1563
联想新款真无线耳机专利曝光 外形类似AirPods
推荐 2020-05-27 09:24 432 8310
镜报:申花要求伊哈洛归队,提供周薪 40 万英镑新合同
推荐 2020-05-27 09:24 953 6555
全国预售已开启 长城炮越野版 6 月 5 日上市
推荐 2020-05-27 09:24 177 2329
印度商用电动汽车初创公司融资近2千万元 融资总额达3.3亿元
推荐 2020-05-27 09:24 593 9097
全新宝马“潮哥”即将首发,造型更激进,配智能四驱
推荐 2020-05-27 09:24 847 7407
赖茅和茅台到底有着什么关联,是茅台酒吗?
推荐 2020-05-27 09:24 806 6087
赖茅“一代工匠”:赖茅品牌的延续、品质的彰显、品相的自信
推荐 2020-05-27 09:24 756 3633
七里河雨中点兵,好民兵士气高昂
推荐 2020-05-27 09:24 643 1675
盛夏已至,戴口罩引发皮肤病患者增多,对此专家给出了4个建议
推荐 2020-05-27 09:24 833 1855
和黄医药与百济神州开展临床开发合作
推荐 2020-05-27 09:24 321 1196
云徙科技推出「数舰」中台产品矩阵 推进企业数字新基建
推荐 2020-05-27 09:24 431 6094
48岁女星1个月身形变细一半?近照暴瘦难认,现身机场裤带都不系
推荐 2020-05-27 09:24 168 9717
西湖有“四堤”:白堤、苏堤,为何还有“两堤”鲜有人提?
推荐 2020-05-27 09:24 592 8014
这样教孩子,能使他们听话,讲道理、生闷气都不好用
推荐 2020-05-27 09:24 762 7042
岁宝百货:杨祥波因健康原因辞任联席主席 其子杨题维接任
推荐 2020-05-27 09:24 952 6704
洛阳南昌路供热管网改造预计本周内结束
推荐 2020-05-27 09:24 200 1397
东方时评丨提升干部队伍专业化能力刻不容缓
推荐 2020-05-27 09:24 124 6706
2020 款野马 EC60 配置信息曝光 NEDC 续航里程 400km
推荐 2020-05-27 09:24 912 5787
广州地铁28号线又有新进展!增城段启动招标
推荐 2020-05-27 09:24 768 7780
中天建设递交香港上市招股书
推荐 2020-05-27 09:23 483 2004
港股开盘:恒指高开0.56% 金山软件走高
推荐 2020-05-27 09:23 100 1021
八步区:“花香”氤氲的扶贫事业
推荐 2020-05-27 09:23 596 642
李新元:全力以赴开展扫黑除恶“六清”攻坚行动
推荐 2020-05-27 09:23 444 7653
徽故事:地方经济要发展,高等教育能做啥?
推荐 2020-05-27 09:23 436 6868
中甲金手套强势来袭,张翀首发不保,大连人主力门将7年首次换人
推荐 2020-05-27 09:23 314 7284
江苏泗洪:答好疫情加试卷 掀开远程教育新篇章
推荐 2020-05-27 09:23 242 7967
安国市司法局疫情期间成功收监一名社区矫正对象
推荐 2020-05-27 09:23 541 4229
闻喜县举办“诗情花谷·芍药花约”赏花节
推荐 2020-05-27 09:23 387 584
早餐店二十年只做一种面点,店里天天客满,老主顾:我从小吃到大
推荐 2020-05-27 09:23 507 6796
五一社区开展“壮阔四十年奋斗新时代”主题计生协会宣传义诊活动
推荐 2020-05-27 09:23 330 3187
巴黎即将买断伊卡尔迪!转会费5500万 卡瓦尼离队
推荐 2020-05-27 09:23 660 4745
人民币兑美元中间价较上日调升201点
推荐 2020-05-27 09:23 590 8281
这个萌点,你家宠物有吗?
推荐 2020-05-27 09:23 195 8818
内部交易披露:优步高管净卖出25.00万股
推荐 2020-05-27 09:23 463 7443
内部交易披露:凯雷集团董事净卖出200.00万股
推荐 2020-05-27 09:23 628 2201
决胜执行难| 雨山法院:雨山法院:不懈执行解民忧,十三年积案一朝结
推荐 2020-05-27 09:23 343 4719
中天金融:扶贫捐赠与贵州发展同频共振同步同向 将有利于公司长远健康发展
推荐 2020-05-27 09:23 131 3212
邢钢制造助力斯巴鲁、本田新车研发
推荐 2020-05-27 09:23 169 9749
内部交易披露:Sally Beauty高管净卖出5042.00股
推荐 2020-05-27 09:23 515 9332
荷兰媒体:小将范登贝格的 15 岁弟弟拒绝了利物浦的邀请
推荐 2020-05-27 09:23 644 7030
前4个月房企债券融资5010亿元,下半年是偿债高峰期
推荐 2020-05-27 09:23 794 1040
窦荣兴委员:希望打开中小银行通过资本市场补充资本的口子
推荐 2020-05-27 09:23 317 7702
全款落地9万1,威驰真的值得买吗?老司机真实经历给你答案
推荐 2020-05-27 09:23 979 7457
齐鲁制药总裁李燕等代表:发挥社区纽带作用 让老年人老有所养
推荐 2020-05-27 09:23 135 621
财政鼎力支持决战决胜脱贫攻坚
推荐 2020-05-27 09:23 595 4804
纽约抵押信托2020财年第一财季归母净利润-5.99亿美元 同比减少1666.65%
推荐 2020-05-27 09:23 865 7985
河南确山:推行“星级党员”积分量化管理制度
推荐 2020-05-27 09:23 340 1282
让老百姓拥有更多幸福感——市税务局驻孙家集街道南王村“第一书记”王兴元工作纪实
推荐 2020-05-27 09:23 122 5521
夏季国内最适合亲子游的七大目的地,全家人的出行才完美
推荐 2020-05-27 09:23 838 3167
苹果将重新开设约100家美国商店,大部分在路边取货
推荐 2020-05-27 09:23 763 5231
中国央行公开市场今日将进行1200亿元人民币7天期逆回购操作
推荐 2020-05-27 09:23 440 5911
内部交易披露:Diodes董事净买入3600.00股
推荐 2020-05-27 09:23 876 6279
体坛联播|拜仁1
推荐 2020-05-27 09:23 390 764
嫌弃黄磊做饭太油腻?黄晓明吃菜涮热水去油,饭不够吃彭昱畅剩饭
推荐 2020-05-27 09:23 551 8955
希尔威2020财年年报归母净利润3427.40万美元 同比减少13.72%
推荐 2020-05-27 09:23 739 2040
希尔威2020财年第四财季归母净利润316.30万美元 同比减少73.87%
推荐 2020-05-27 09:23 547 9799
内部交易披露:Eventbrite董事净买入8.66万股
推荐 2020-05-27 09:23 272 3469
内部交易披露:Builders Firstsource高管净卖出7000.00股
推荐 2020-05-27 09:23 704 3507
魔兽世界:现在冲击塞纳里奥声望,不划算,不仅麻烦还浪费金币
推荐 2020-05-27 09:23 787 4334
5G时代,公用电话亭居然还有这作用?
推荐 2020-05-27 09:23 494 1599
亚马逊洽购自动驾驶初创公司Zoox
推荐 2020-05-27 09:23 361 2159
王一博新造型上线,为拍摄《冰雨火》剪了短发,干净利落
推荐 2020-05-27 09:23 357 4453
雪人股份:公司开发生产的高端制冷设备广泛应用在各类5G基建等工程
推荐 2020-05-27 09:23 795 1139
闪闪发光!江阴这里“黄金”遍地!
推荐 2020-05-27 09:23 900 6478
空场复赛?利物浦官宣本赛季剩余主场退票 英超多队均展开行动
推荐 2020-05-27 09:23 402 7678
长城是不是真的废油?暗访位车主后,答案原来是这样
推荐 2020-05-27 09:22 363 9082
京津冀立体交通网络要来了
推荐 2020-05-27 09:22 149 7302
油耗5L+自动驾驶,低配有皮座椅,比捷达漂亮10倍,仅4万多
推荐 2020-05-27 09:22 972 4169
最美的遇见是蓦然回首,灯火阑珊
推荐 2020-05-27 09:22 845 3822
现代诗:自画像(外一首)
推荐 2020-05-27 09:22 211 573
电视忠实喵最爱看金毛影片!主人为让它开心竟隔天送来大惊喜
推荐 2020-05-27 09:22 421 3775
有颜有身材真任性,沈梦辰穿死亡绿套装个性时髦,涂红唇太吸睛
推荐 2020-05-27 09:22 847 6430
勇士记者:球队不太可能把两个次轮签都留给自己用
推荐 2020-05-27 09:22 966 9631
忘了CRV吧,买皓影的人是不会考虑荣放的
推荐 2020-05-27 09:22 482 1225
小儿推拿杨晓:夏天给宝宝剃光头真的凉快吗?怎么护理宝宝头发?
推荐 2020-05-27 09:22 651 8590
贝尔怼球迷:我打高尔夫咋了?库里比赛当天还打呢
推荐 2020-05-27 09:22 885 7664
刘正代表:监督精准,补强民事检察
推荐 2020-05-27 09:22 318 2215
北京一男子因就诊顺序问题打伤当值医生被刑拘
推荐 2020-05-27 09:22 571 5410
宝刀不老!乔丹03年中距离投篮命中率仍比四大分卫出色
推荐 2020-05-27 09:22 91 2415
辅导员带学生跳广场舞:舒压,丰富生活
推荐 2020-05-27 09:22 582 8728
马刺传奇感慨邓肯为人低调:他性格谦逊且深藏不露 改变了我生活
推荐 2020-05-27 09:22 186 3643
榜样的风向标,向着他们前进、前进
推荐 2020-05-27 09:22 796 4429
探索消费扶贫新模式 助力铁路扶贫“加速键”
推荐 2020-05-27 09:22 131 1532
河南今明天中北部最高温达38℃ 强对流天气明夜起再冒头
推荐 2020-05-27 09:22 413 6128
校园安全案事件时有发生,如何探寻系统解决之道?全国人大代表袁友方建议——构建学校安全国家标准体系
推荐 2020-05-27 09:22 572 6308
嫌埃尔法贵,那么等等全新第四代丰田塞纳吧,国产后更亲民
推荐 2020-05-27 09:22 593 814